点评导语
百万医疗保险，一种在监管提出“保险姓保”要求后，被各家公司以及市场青睐的产品，
很多寿险公司都推出了这种产品，少则几百元，多则千余元，谁都能负担得起的保费换来了百万的保额，成为了消费者就医的最好保障之一。
但是，不同的百万医疗产品，并不是相同的保险责任，有些产品看起来是好保障，实际上却可能是泡沫保额。
本期我们整理了一些百万医疗险的知识，希望能给予消费者一些帮助。
关于百万医疗险的保额
保额，意味着保障的额度，越大的保额意味着发生风险时越能够获得足量的赔偿。
但是，市场上的很多公司在销售百万医疗产品时开始狡猾地扩大保额来竞争。从百万医疗向千万医疗迈进。这实际上对消费者形成了一定误导。
实际上，过高的百万医疗保额都是无效保额。
百万医疗产品作为一款医疗类保险主要适用的是医药费的保障，而目前我国医疗体系内，很少有能够在一年内花完几百万的疾病。一般情况下，要么就是没花多少钱治呢就去世了，要么就是花不了多少钱就好了。
打个比方，公公婆婆对儿媳说，五年内你每生一个儿子我们就奖励你5万元，最多奖励1个亿。看起来很豪爽，可是谁又能5年生出2000个孩子呢？说了等于没说好么。
所以，在选择百万医疗产品时，保额差不多就可以了，真的保了六百万甚至更多也很难赔的出来的。
关于百万医疗险的保险责任
保险责任，指的是保险公司赔偿的条件和标准。与重疾险不同的是，不同公司百万医疗产品的保险责任不尽相同。
首先，作为医疗险，保障范围有很多地方可以规避责任，比如常见的有以下几种：
用药范围，不少公司的百万医疗对药品范围做了限制，不能随便使就获得报销。
医院等级：不少公司的百万医疗对医院等级做了限制。
理赔限制：不少公司对医保外理赔和医保内理赔的比例做了区分。
其次，免赔额也是百万医疗险的大坑之一。很多百万医疗险的保险责任会有在此处偷奸耍滑的行为，
比如有的公司的百万医疗产品有1万元的绝对免赔，而且不抵扣，可能直接导致的问题就是，消费者1万元以下的报销不能从本险种中获得赔付。
所以在投保百万医疗保险时，务必要注意保险责的多少，以及免赔额设计是否符合您的心理预期。
关于百万医疗险的续保期间
续保期间，是指保险公司承诺的在期限内继续承保且不再进行核保的保单周期。
对于消费者来说，这个期限越长越有利。比如某白血病患者投保了百万医疗，保险公司赔偿了100万的保险责任，但消费者并没有好，未来一年还可能再花掉100万，这时不保证续保的产品就无法承保了，而在连续续保期内的保单次年却可以再次获得赔偿。
因此，在投保百万医疗产品时，要尽量选择保证续保期长的产品。
点评发言
任何一种保险产品在设计之初都是为了给消费者提供保障，但随着市场激烈的竞争，慢慢总就会有人试图蒙蔽消费者。
所以，消费者在选择百万医疗产品时一定要仔细甄别，选到一个最适合自己的保障。 |
